商业银行是我国金融体系中主体部分，影响着社会经济生活的方方面面。在个人生活中，银行也是一个极其重要的角色，几乎对所有人来说，银行服务都是伴其一生的。

北京银行（601169）以“真诚 所以信赖”为理念，以市民金融服务为己任，着力构建服务“一代人”、服务“一辈子”全生命周期的金融服务体系，致力于打造“伴您一生的银行”。

北京银行以数字化转型为统领，持续夯实以客户体验和价值创造为基础的新零售大财富管理战略体系，逐步构建起覆盖客户儿童金融、成长金融、创业金融、人才金融、家庭金融、财富金融、养老金融的全生命周期、全生态的综合金融服务体系。2022年，北京银行在儿童金融和养老金融方面均取得突破性成就。

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在儿童金融方面:北京银行发布“京萤计划”儿童综合金融服务体系，累计为超40万家庭提供儿童综合金融服务，举办各类京苗俱乐部主题活动6000余场，成为陪伴“下一代”茁壮成长的专业金融伙伴。

在养老金融方面:北京银行建设“长者驿站”适老化网点，推出“尊爱版”适老化手机银行，提升老年客群线上线下（300959）服务水平。同时，北京银行积极参与养老第三支柱建设，成为首批获准开办个人养老金业务的银行之一，并携手国民养老保险公司开展全面合作，不断构建特色化的养老金融生态服务体系。

成为首批获准开办个人养老金业务的银行

据悉，北京银行获得银保监会开展养老金业务的资格和证监会的养老基金销售资格，成为北京市唯一获得双资格的法人银行，是首批具备能力办理该业务的城市商业银行，目前是北京市属银行中第一家、也是唯一一家开办个人养老金业务的银行。成功首批开办个人养老金业务，得益于北京银行数字化转型成效和敏捷开发、高效协同、综合服务的工作机制。

北京银行抢抓政策机遇，第一时间成立个人养老金业务领导小组，零售、公司、运营、科技各条线共同参与设计、协同推进开发。北京银行高效完成从调研立项、需求分析到系统研发、测试运行等多个环节，最终获得个人养老金各方主管部门与机构的认可。同时，坚持以客户为中心，从制度建设、流程设计、产品储备、宣传投教等方面进行充分准备，最终确保北京银行能在第一时间为广大客户提供一流的个人养老金服务。

11月18日，银保监会、证监会分别公布首批开办个人养老金业务和个人养老基金销售机构名录，北京银行获得双重资格。11月25日，人社部宣布个人养老金制度正式启动实施，北京银行第一时间启动系统、实现面客，全流程运行高效平稳。

凭借优势加速拓展个人养老金业务落地

开户是个人养老金业务的第一步，而对比其他机构，北京银行在这一方面已经具备优势。

从客户角度出发，基于个人养老金业务的普惠属性，客户会青睐以亲和、稳健和线上线下结合见长的银行渠道。

在亲和力方面，北京银行以“真诚 所以信赖”为理念，以市民金融服务为己任，亲和的服务已深入人心。

在稳健方面，北京银行是全国首家资产规模突破3万亿元的城市商业银行，一级资本排名全球千家大银行第50位，被人民银行、银保监会纳入全国19家系统重要性银行。

此外，北京银行还拥有坚实的客户基础。北京银行已累计为超过2700万零售客户提供优质金融服务，管理的零售客户资产超过9500亿元。始终走在金融服务首都经济社会发展的前列，在社保、医疗、教育、工会等“基本盘”领域，积累了大量服务社会、服务市民、服务客户的经验。

做好相关政策的宣传和引导，加强养老投资顾问团队建设，为参与者提供专业咨询和业务指导，北京银行已经扎实迈出第一步。

构建“乐享人生”养老金融生态服务体系

银行不仅是唯一具备养老金资金账户开立资格的机构，也是家庭财富管理的主力军。银行的个人养老金产品以及后续服务则是做好养老金融更重要的一步。

按照规定，参加人可以自主决定个人养老金资金账户的投资计划，账户里的资金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金这四大类产品。产品货架不断丰富，却也让不少投资者在选择具体产品时犯了难。在此背景下，银行的投资咨询服务亟待“补位”。

作为个人养老金资金账户开立的唯一渠道，银行与投资者联系更为紧密。围绕养老金账户和养老金融需求，北京银行为客户构建多层次、全方位的金融服务体系。在“专”字上深耕细作，不断完善个人养老金全流程一站式服务，打造“乐享人生”养老金融生态服务体系。

“专”注理念：北京银行坚持“真诚 所以信赖”的服务理念，以客户为中心，致力于满足客户日益增长的多样化养老服务需求，助力健全多层次、多支柱养老保险体系。

“专”一账户：北京银行打造专业、便捷、惠民、安全的个人养老金账户，打造包括开户、缴存、投资交易、退休后领取在内的一站式办理平台。

“专”享产品：北京银行个人养老金融投资产品注重运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值。根据不同客户的养老目标，提供多种专业的养老产品购买方案，覆盖个人养老储蓄、个人养老金理财、个人养老金保险、个人养老金公募基金等全品类产品。

“专”业团队：北京银行打造专业养老投顾团队，通过养老金融咨询、长期陪伴投资、个人养老规划，为客户的养老保障、资产配置保驾护航，提供“伴您一生”的金融服务。

“专”属服务：北京银行各支行设置专属柜台、养老专员，方便客户进行业务咨询与办理；手机银行设立个人养老金专区，便捷业务办理；设置投教专区，对国家养老政策、个人养老规划及相关养老金融产品进行宣传与解读。

“专”设管理：北京银行规范个人养老金业务制度体系，完善内部监督检查、档案管理、信息披露等工作机制，严格把关存续产品的风险控制，切实维护客户利益，增强客户的养老安全感。

打造城市商业银行参与养老第三支柱建设先行先试样本

养老金制度与金融发展是相互影响、相互促进的关系。金融的核心功能是跨时间、跨空间优化资源配置，这使其与养老问题具有内在的逻辑一致性。北京银行党委书记、董事长霍学文曾表示：个人养老金业务是北京银行建立客户全生命周期服务的重要的一环。

个人养老金制度的建立与完善将为我国银行业带来巨大的发展机遇。庞大的养老金资产规模将大幅提升商业银行资金来源、增加中间业务收入。个人养老金业务也有利于商业银行稳固客户关系、促进交叉销售。

北京银行具备多元化布局的良好资源禀赋和先发优势，同时涉及个人养老金产品发行、销售、咨询、托管、给付等多重角色，能为客户提供“一站式”养老金融服务。北京银行在为城市商业银行参与养老第三支柱建设打造先行先试样本的同时，也将受益于个人养老金业务，从而收获更好的发展。

关键词： 金融服务